お金について

「預金」と「貯金」の違いを知らない人にお金が貯まるわけがない

貯金をしなさい

小さい頃から言われ続けてきました。

でも、これって誰に言われました?

なぜ貯金をしなきゃいけないんでしょうか?

まさかの時の備えとして貯金は大切です。
そりゃあそうです。

問題はそこではなく、僕らは思考を停止して何も考えずに貯金した方がいいと刷り込まれていることです。

僕は、これから「浪費しようぜ!」とか「自分に投資しろ!」とか一発逆転儲け話!とかするつもりはありません。
基本的にはお金は大事にしなきゃいけないと思っています。

ちなみにタイトルについてですが、郵便局に預けることを貯金と言って、銀行に預けることは預金と言います。

皆さん、貯金しろって言われませんでした?
預金しろじゃなくて。

この違いが、意外となぜ刷り込みが始まったかを紐解くキーワードになります。

日本だけですよ?
こんなに貯金している国民は。

大事にする=貯金ではない

まず僕らの親世代は更に親に、つまり祖父母に貯金しなさいと言われて育っています。

貯金主義エリート3世の僕らは当たり前のようにお金は貯金しなきゃいけないと思っています。

何も疑わずに。

まず大前提として、預金も貯金もただの金融資産です。
ATMに現金入れた時点で、現金はただの数値となるんです。

あなたのお金は、銀行に貸した事になるんですよ。
もうあなたの現金ではないんですね。

銀行は僕たちのお金を大事に保管してくれる金庫じゃないのです。

僕は子供の頃に思ったんです。

かめぴょん
かめぴょん
なんで皆のお金預かってるだけで、銀行員はお金が貰えるんだろう?

その時、僕はその疑問をお父さんに聞きました。
僕の父親はお世辞にも頭が良いほうではないのですが返ってきた答えが

銀行はお金作ってるからだよ

と、子どもなら絶対に騙される嘘で塗り固められました。
おそらく父親もよくわかってなかったでしょう。

そんなこんなで、お金と向き合わずとにかく貯金しなさいと教え込まれます。

これは皆さんも一緒ではないでしょうか?

そして、大人になってから気がついたんです。

お金のこと大事にしてたら、絶対に全額貯金なんてしない

親はお金を大事にしなさいって言いましたが、それは本当に正しいと思います。
浪費する人とは絶対に結婚しない方がいいです、男女ともに。

でも、大事にする=貯金っておかしいんですよ。

預貯金はただの金融商品の一つ

世の中には色んな金融商品があります。

株式、債権、FX、投資信託、保険、確定拠出年金等々

金融資産って言ったら上記の事を思い出しませんか?

なぜ、この金融商品に預貯金は思い浮かばないのでしょうか?

それは、何度も言ってますが、親ですね。
先代からの徹底された教育す。

ところで、親やその親の時代の預貯金の利率ってご存知ですか?
バブルの頃は7%とかだったらしいですよ(僕はバブルの頃は小学生なので実感ありませんが)。

現在はというと0.001%ですよ。

なんすか?0.001って。
視力なら失明していますよ。

どのくらい違いがあるかというと、、、

【100万円預けた場合】
7%なら1年で7万円の利息がつきます。
0.001%なら、100円です。

【500万円預けた場合】
7%なら、35万円の利息がつきます。
0.001%なら、500円です。

【複利計算】
預貯金は複利計算ですから、翌年はこの35万円にも利息が付いていきます。
つまり、2年目は374,500円の利息になります。
その翌年はさらに増える計算です。

そりゃぁ、貯金するよね!!

借りてるほうが利息を決めるという謎

そして、おかしいと思いませんか?
銀行に預けると言う事は、銀行に僕らがお金を貸しているという事です。

なのに、金利は借りる側(銀行)が決めているんです。

例をあげるとですよ

友人が

500万円貸して

1年間貸したとします。

利息は500円でいいでしょ?
ってか、俺が決めるから。

アーノルド坊や
アーノルド坊や
冗談顔だけにしろよな!

そうです、そんなこと言われたら誰もがアーノルド坊やになってしまうのだ。
※昭和生まれの人しかわからないギャグ

さらにたとえ話を続けるならですよ

かめぴょん
かめぴょん
貸してたお金の一部金を返してよ

そして、コンビニでATMを使って返してもらいました。

あ、休日だから手数料が330円ね

かめぴょん
かめぴょん
え?
どちらかと言うと、こちらがATM操作してるんだから「お手数」かかってるのこっちなんですけど。

つべこべ言うなら返さないよ?

アーノルド坊や
アーノルド坊や
冗談顔だけにしろよな!

もう、どう考えてもこんなやつ(銀行)と友達にならないし、お金なんか貸したくないわけですよ。

銀行は安全

1998年にたくぎん(北海道拓殖銀行)がつぶれるまでは銀行が破綻するなんてありえないとされていた時代です。
(僕は北海道だったんで、子供ながらにスゴイ事が起きたんだと思いました)

銀行に預けたり郵便局に貯金するのは株や債権と違ってリスクがない。

つまり、ローリスクハイリターン超優良金融商品だったわけですね。

そりゃあ、預貯金するわ!!

他に目移りしようのない超優良金融商品なんですもの。

神様と言えばキリストくらい絶対的な存在なんですね。

しかし、今や失われた10年リーマンショックを経てゼロ金利飛び越えて、中央銀行ではマイナス金利時代です。

それでも僕らのマインドは親に言われた「貯金しなさい」が脳裏に焼き付いて健気に預貯金というローリスクローリターンの商品にお金をつぎ込んでいるのです。

もはや、預貯金にはお金を育てる能力はないのです。

なーんにも考えないでお金が増えた味を知っている親たちは、今もまだその味がすると思い込んで、僕らに味のしないガムを勧めているのです。

親もまた被害者なのか?

それじゃあ、誰が我々の親にそんな刷り込みをしたかというと、おじいちゃんとおばあちゃんですね。

僕らはおじいちゃん達が貯金しなさいっていう話をすると、高度成長期以前の貧しい生活を想像して慎ましくお金を大事にしようという魂から、貯金文化が生まれたと考えるかもしれない。

確かにそういう面もあるだろうし、その考え方はとても大事であって、お金は大切にしなければいけない。

改めて言いますが、大切にしてるからこそ、貯金だけに重心を置くのは危険なんです。

さて、おばあちゃん達が貯金しなさいと貯金しなさいと言いますが、預金(預金)しなさいとはあまり言いませんよね?

不思議ですよね?
お金の勉強したら、最初にたどりつくあるあるが「預金と貯金の違い」です。

でも、無意識に年配の方はみんな「ちょきん」と言います。
僕は、これを不思議に思いました。
お金に詳しい人と話すと必ず「よちょきん」って言います。

郵便局の本当の役割

これは昔何かの本で読んだんですが(確か司馬遼太郎だった気がしますが、完全にタイトルは忘れました)

郵便局というのは今でこそ「郵便配達」「貯金」「かんぽ生命」だったりと色々用途はありますが、戦時中の役割ちょっと意味合いが違うんですね。

それは、貯金という名の軍事費の調達。

そして、もうひとつは国民の住所を把握しているからできるのが徴兵です。

つまり、戦争するためには「余っているお金は貯金しろ」と集められている仕組みですね。
国をあげて、貯金しなければいけないと植え付けてたわけですね。

でも、よく考えてくださいね。
今は時代が変わったんです。

戦争もなければ、バブル期のように高い金利もない。

なのに、親や祖父母の教えを信じている。

例えば、人にや優しくしようとか普遍的な倫理観等については年配者から学ぶことは多くある。

だが、お金の話はその時代によって価値が全く違うんです。

だから、違う時代の人の意見は参考にしちゃいけないのです。
お金の事は自分の頭で考えなければいけないのです。
そこを他人任せにしちゃ絶対にお金はあなたに集まらない。

預貯金割合がここまで高いのは日本だけですなんです。
アメリカなんかは投資しなさいという教育です。

まとめ

なぜ、他にも良い金融商品あるのに手を出さないのか。

おそらく、預貯金が金融商品であるって言う認識がないだけだと思います。

学ぶ事から逃げないで、お金と向き合いましょう。

学べば学ぶほど、預貯金しかないって言うのはリスキーです。

じゃあ、他に何を持てばいいの?って言うのは、具体的なものは人それぞれです。

ただし、これを読んでいる方が「銀行(ゆうちょ)の口座しかない」ということは、他の金融商品は買えないという状態です。

まずは他の商品がどんなものがあるかを調べる前にやらなければいけないことがあります。

それは「証券口座」を開設することです。

銀行の口座は銀行の商品(預貯金)しか取り扱えない講座です。

証券口座は「証券会社の口座」で株、投資信託、金(きん)、IDECO、FXなどなどたくさんの商品を購入できる口座です。

入金や出勤はコンビニATMからできますし、売買はスマホからもできます。

どこでもいいのでまずは一つ証券口座を作ることをお勧めします。

まずは口座を持ってからお金に興味を持ちましょう。

勉強してから作るではなかなか前に進まないので、進みながら考えましょう。

というか証券口座を無料で作れます。
リスクゼロです。

ゼロどころか持っていないほうがリスクです。

お金をキチンと持っている人で「証券口座は持っていない」という人に僕が出会ったことがありません。(あたりまえだけど)

意地悪な言い方をすると「証券口座を持っていないからお金が貯まらない」です。

かめぴょん
かめぴょん
預貯金しかないのにどうやってお金を増やすの?

あ、僕ファイナンシャルプランナー(AFP)の資格ありますからね。

ちなみに僕が使っている証券口座はコチラです。

入出金はセブン系ATMが対応してます(基本どこでもできますが)

この口座があればスマホから株や投資信託やら色々手続きできます。

投資に慣れないうちは積極的にやる必要はありませんが「持ってない」はこれからの時代お金貯めるのは厳しいかも…

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